Nieuwbouw Projecten

1. 1. Het kennismakingsgesprek

Het adviestraject begint met een (online) kennismakingsgesprek met je financieel adviseur. Tijdens het gesprek krijg je een globaal inzicht in wat je maximaal en verantwoord kan lenen.

2. 2. Op huizenjacht

Zodra je weet wat je budget is, kan je gericht op huizenjacht. Heb je al een huis op het oog of heb je zelfs al een bod gedaan en is deze geaccepteerd? Dan volgt het tekenen van het voorlopig koopcontract.

3. 3. De hypotheekaanvraag

Zodra je het voorlopig koopcontract hebt getekend, heb je doorgaans 6 weken de tijd om de financiering te regelen. Dit is dan ook het moment dat je jouw financieel adviseur de definitieve opdracht geeft. Jouw financieel adviseur werkt een persoonlijk hypotheekadvies uit en stemt dit met je af. Na akkoord stuurt je adviseur de hypotheekaanvraag naar de geldverstrekker en komt met een voorlopig voorstel. Als je deze goedkeurt ben je klaar voor de volgende stap.

4. 4. Documenten verzamelen

Nu is het tijd om de benodigde documenten voor de geldverstrekker aan te leveren. In het klantportaal kan je precies zien welke documenten nodig zijn en wat de status is van de hypotheekaanvraag. De geldverstrekker beoordeelt vervolgens jouw documenten en besluit op basis daarvan of er een bindende offerte wordt uitgebracht. In sommige gevallen heeft de geldverstrekker aanvullende documenten nodig.

5. 5. De bindende offerte

Heb je de bindende offerte ontvangen? Dan moet deze door jou en de geldverstrekker worden getekend. Nog even geduld… het is bijna tijd om feest te vieren!

6. 6. Naar de notaris! 

Als alles is afgerond, is het tijd om de hypotheekakte te tekenen bij de notaris. Gefeliciteerd, het huis is nu helemaal van jou!

Ja, maar dit vereist een nieuwe hypotheekaanvraag en vaak een hogere rente.

In veel landen is een reisverzekering niet verplicht, maar het wordt sterk aanbevolen voor je eigen gemoedsrust.

Soms wel, maar alleen deels en onder voorwaarden. Dit verschilt per aanbieder.

Nee, het Financieel Fit Plan heeft geen verborgen kosten. Alle services zijn inbegrepen bij het abonnement.

Als je een tweede woning wilt kopen, kun je meestal slechts 70-90% van de woningwaarde financieren met een hypotheek. De rest moet je zelf inbrengen. Ook bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en eventueel verbouwingskosten betaal je uit eigen middelen.

Je blijft verantwoordelijk voor de maandlasten. Zorg daarom voor een financiële buffer.

Bij het aanvragen van een woninglening zijn dezelfde documenten nodig als bij het afsluiten van een hypotheek. Deze documenten helpen de geldverstrekker om een goed beeld te krijgen van je financiële situatie en om te bepalen of je in aanmerking komt voor de lening. Hier zijn de belangrijkste gegevens die je moet verstrekken:   ● De vastgestelde marktwaarde van je woning: Dit is nodig om de lening te kunnen afstemmen op de waarde van de woning die je wilt kopen of financieren. Dit kan worden bepaald door een taxatie van een erkende taxateur.   ● Jouw inkomen en eventueel het inkomen van je partner: Het inkomen is een belangrijke factor bij het beoordelen van je financiële draagkracht voor het afbetalen van de lening. Je moet bewijs leveren van je inkomen, zoals loonstrookjes, belastingaangiften, en mogelijk ook bewijs van eventuele andere inkomstenbronnen.   ● Je financiële verplichtingen: Dit omvat alle bestaande financiële verplichtingen, zoals leningen, creditcardschulden, alimentatie, en andere maandelijkse lasten die invloed kunnen hebben op je vermogen om de lening terug te betalen. Deze informatie kan worden verstrekt aan de hand van bankafschriften, schuldbewijzen en andere relevante documentatie.   Door deze documenten te verstrekken, kan de geldverstrekker een grondige analyse maken van je financiële situatie en bepalen welk type lening en leningsbedrag voor jou geschikt is.

Het gebeurt wel eens dat mensen hun woning verhuren zonder de benodigde toestemming, vaak met de oorspronkelijke hypotheek. De huurinkomsten zijn vaak hoger dan de maandelijkse hypotheeklasten en andere kosten. Maar wat zijn de risico’s als je je woning zonder toestemming verhuurt?

Bij veranderingen kun je je gegevens eenvoudig aanpassen in de Financieel Fit App, zodat we je plan kunnen bijwerken en altijd passend blijft.

Ja, medische kosten zijn doorgaans gedekt door een reisverzekering, vooral als je buiten Europa reist. Het is belangrijk om te checken of medische kosten voldoende gedekt zijn, vooral als je naar een land met hoge zorgkosten reist.

Kies je voor een bestaand huis, misschien wel met originele details en een mooie aangelegde tuin? Of wil je liever een nieuwbouwwoning, waarbij je niets hoeft te verbouwen? Er zijn vele verschillen tussen bestaande bouw en nieuwbouw, ook op financieel gebied. Bij nieuwbouw heb je bijvoorbeeld te maken met bouwrente, vrij op naam en een opleveringskeuring. Bij bestaande bouw heb je te maken met een bouwkundige keuring en met de zogenaamde kosten koper.   Kosten koper of vrij op naam Een nieuwbouwwoning koop je vaak vrij op naam. De kosten voor de aankoop worden door de verkoper betaald en zijn verwerkt in de koopsom. De kosten voor de aankoop van een bestaand huis zijn voor rekening van de koper. Dit zijn de overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de overdracht van de woning. Daarom zie je vaak ‘kosten koper’, ofwel k.k., achter de koopprijs staan.   Ook voor de hypotheek maakt het een groot verschil Bij bestaande bouw sluit je een hypotheek af en na overdracht bij de notaris ben je de nieuwe eigenaar van het huis. Bij nieuwbouw ligt het complexer. De koop van de grond en het huis zijn vaak verschillende momenten en je krijgt bij nieuwbouw ook te maken met een depot waar het hypotheekbedrag in wordt gestort. Er wordt steeds een deel van de bouwkosten betaald vanuit het depot. Dit noem je termijnen. In de koop-/aanneemovereenkomst die je van de aannemer hebt ontvangen, worden deze termijnen genoemd.