Verhuurhypotheek
Slim investeren in vastgoed? Zo werkt een verhuurhypotheek
Stel je voor: je hebt altijd al gedroomd van investeren in vastgoed, maar je twijfelt of je het financieel aankunt. Je hebt net de eerste stap gezet door een woning te bekijken die perfect is voor verhuur. Je ziet het al voor je: een stabiele stroom van huurinkomsten die je extra financiële ruimte biedt. Maar dan komt de vraag op: "Hoe ga ik dit financieren?" Hier komt de verhuurhypotheek om de hoek kijken. Het is de sleutel tot het realiseren van jouw vastgoeddromen.
Wat is een verhuurhypotheek?
Een verhuurhypotheek is speciaal ontworpen voor het kopen van een woning die je wilt verhuren. Een verhuurhypotheek geeft je de mogelijkheid om vastgoed aan te schaffen en er rendement uit te halen, zonder al je eigen spaargeld te hoeven gebruiken.
Let op: een reguliere hypotheek geldt alleen voor woningen waarin je zelf woont. Je kunt dus géén reguliere hypotheek afsluiten voor een woning die niet je eigen hoofdverblijf is. Vandaar dat een verhuurhypotheek in het leven is geroepen.
Waarom een extra woning om te verhuren?
Als je op deze pagina terecht bent gekomen, heb je waarschijnlijk al bedacht waarom het een verstandige keuze kan zijn om een woning te kopen en deze te gaan verhuren. Je wil natuurlijk extra rendement genereren.De rente op spaarrekeningen is momenteel laag, waardoor het steeds moeilijker wordt om je geld effectief te laten groeien. Door in vastgoed te investeren, kun je profiteren van een stabiel, vaak hoger rendement. Bovendien zijn de vastgoedprijzen de afgelopen jaren aanzienlijk gestegen, wat de waarde van je investering in de toekomst verder kan verhogen. Het bezitten van een huurwoning biedt je dus niet alleen extra inkomen, maar ook de kans om te profiteren van de waardestijging van vastgoed.
Wat heb je nodig voor een verhuurhypotheek?
Net zoals bij het afsluiten van een hypotheek voor je eigen woning, moet je ook voor een verhuurhypotheek eigen geld inleggen. In feite heb je hier zelfs méér financiële middelen voor nodig, aangezien je niet de volledige woningwaarde kunt financieren met een verhuurhypotheek. Geldverstrekkers financieren doorgaans tot 75% van de marktwaarde wanneer een woning verhuurd is, wat betekent dat je zelf minimaal 25% aan eigen middelen moet investeren. Daarnaast wordt de woningwaarde in verhuurde staat vaak lager ingeschat dan de reguliere marktwaarde, meestal rond de 85% van de vrije verkoopwaarde. Dit heeft invloed op hoeveel je kunt lenen. Een taxateur bepaalt deze waarde voordat je een hypotheek aanvraagt.Tot slot kijken geldverstrekkers naar je inkomen en financiële stabiliteit om te beoordelen of je in staat bent de maandelijkse hypotheeklasten te dragen, ook als er tijdelijk geen huurinkomsten zijn.
Voorbeeldberekening
- Marktwaarde woning: €300.000
- Waarde in verhuurde staat (85% van marktwaarde): €255.000
- Maximale hypotheek (75% van €255.000): €191.250
Dit betekent dat je minimaal €108.750 aan eigen geld moet inleggen, plus bijkomende kosten.
Verschil tussen een verhuurhypotheek en een reguliere hypotheek: Is een verhuurhypotheek moeilijker te verkrijgen?
Een veelgestelde vraag die veel mensen weerhoudt van het afsluiten van een nieuwe hypotheek is: "Is een verhuurhypotheek moeilijker te krijgen dan een reguliere hypotheek?" Het korte antwoord is: ja, de voorwaarden zijn strenger, maar het hoeft niet ingewikkeld te zijn.
Waar een reguliere hypotheek bedoeld is voor je eigen woning, is een verhuurhypotheek speciaal ontworpen voor woningen die je wilt verhuren. Hierdoor hanteren geldverstrekkers strengere voorwaarden, zoals een lagere maximale hypotheek (meestal 75% van de woningwaarde in verhuurde staat) en strengere inkomenseisen.Toch is het verkrijgen van een verhuurhypotheek goed te overzien met de juiste begeleiding. Of jouw inkomen voldoende is, kan jouw Financieel Fit adviseur eenvoudig berekenen. Het goede nieuws? De eerste berekening is gratis. Pas als er concrete mogelijkheden zijn en je besluit de verhuurhypotheek af te sluiten, worden er kosten in rekening gebracht. Deze worden altijd helder en transparant met je gecommuniceerd. Alle details kun je bovendien rustig nalezen in het Dienstverleningsdocument.
De risico's van een verhuurhypotheek: Wat je moet weten voordat je een verhuurhypotheek afsluit
Een verhuurhypotheek biedt mooie kansen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Een van de grootste risico’s is het wegvallen van huurinkomsten, terwijl je nog steeds de maandelijkse hypotheeklasten moet betalen. Dit kan gebeuren als je woning tijdelijk leegstaat of als een huurder niet betaalt. Daarnaast bestaat het risico van waardedaling van het pand. Hoewel vastgoed vaak een stabiele investering is, kunnen marktontwikkelingen ervoor zorgen dat je woning minder waard wordt. Mocht je op een later moment willen verkopen en de verkoopprijs lager uitvallen dan de openstaande hypotheekschuld, dan kan dit leiden tot een restschuld. Bovendien bestaat het risico dat de rente stijgt, waardoor je maandlasten kunnen toenemen. Daarom is het belangrijk om een financiële buffer aan te houden.
Hulp nodig bij het berekenen van een verhuurhypotheek? Maak een afspraak voor een gratis adviesgesprek!
Wil je weten hoe je jouw verhuurhypotheek kunt berekenen? Bij Financieel Fit helpen we je graag de beste mogelijkheden te ontdekken. Wij bieden uitgebreide ondersteuning bij het berekenen en aanvragen van een verhuurhypotheek, inclusief het aanvragen van offertes, het beantwoorden van vragen van geldverstrekkers en verzekeraars, en het regelen van taxaties via een erkende makelaar. Maak vandaag nog een gratis afspraak met een van onze financieel adviseurs en ontdek hoe wij je kunnen ondersteunen bij het verkrijgen van de juiste verhuurhypotheek die past bij jouw doelen. Neem contact op en zet de eerste stap richting jouw vastgoedtoekomst!
Maak een gratis afspraak en ontdek de mogelijkheden voor jouw verhuurhypotheek!
Je kunt de verhuurhypotheek gebruiken voor
- Je bestaande woning, die je gaat verlaten
- Een tweede woning als investering
- Tijdelijke of langdurige verhuur
- Verhuur aan familie, vrienden of derden
Twijfel je of je mag verhuren? Of wil je juist nú instappen als verhuurder? Wij maken zorgen ervoor dat je Financieel Fit wordt én blijft: ook als je een woning wilt gaan verhuren.
Veelgestelde vragen over het verhuren van een koopwoning
In veel gevallen wel. Het gaat dan om een verhoging die je afsluit om de overwaarde op je woning op te nemen. Het bedrag dat vrijkomt mag je consumptief besteden. Het is ook mogelijk om dit te combineren met een verhoging voor een verbouwing.
Let op! Er zijn geldverstrekkers waar dit niet mogelijk is. Vraag hiernaar bij je financieel adviseur.
Je kunt je Financieel Fit Plan jaarlijks wijzigen of opzeggen. Dit betekent dat je elk jaar de keuze hebt om over te stappen naar een ander plan (Brons, Zilver of Goud) of je abonnement volledig stop te zetten.
Heb je alle documenten aangeleverd en hebben we samen het proces goed voorbereid? Dan kan de hypotheek al rond zijn in 2-4 weken. Hoeveel weken het exact duurt, verschilt weer per geldverstrekker. Maar over het algemeen geldt: hoe beter de voorbereiding, hoe soepeler het proces verloopt.
Ja, met een annuleringsverzekering kun je de kosten dekken als je reis door onvoorziene omstandigheden niet doorgaat.
Financial lease kan een hele goeie optie voor jou zijn. Maar niets heeft natuurlijk alleen maar voordelen. Daarom is het goed om je ook bewust te zijn van de nadelen.
– Je betaalt een hoger bedrag voor de auto, omdat je rente betaalt over het bedrag.
– Jouw financial lease kan invloed hebben om het bedrag dat je kunt lenen voor een hypotheek. Doordat deze uitgave wordt geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR) kan het bedrag dat jij maximaal kunt lenen voor je hypotheek lager worden.
-Wil je het contract tussendoor stopzetten? Dan is dit alleen onder voorwaarden mogelijk.
– Bij financial lease betaal je zelf de verzekeringskosten, onderhoudskosten en eventuele reparatiekosten.
Onze adviseurs kijken graag naar jouw situatie en of financial lease voor jou een geschikte optie is. Maak vrijblijvend een afspraak.
- Verhogen is interessant als je je woning wil verbouwen of wil verbeteren en je hiervoor je spaargeld niet wil of kan inzetten.
- Door verhoging gaan je maandelijkse hypotheeklasten omhoog.
- Je hypotheek mag niet meer zijn dan 100% van de waarde van je woning na verhoging. Voor verduurzamen geldt 106%.
- Het is slim om rekening te houden met extra kosten die komen kijken bij verhoging, zoals taxatie-, notaris- en advieskosten.
Neem contact op met je verzekeraar om het verlies of de diefstal te melden. Zij zullen je verder helpen met de schadevergoeding.
Nee, de woning moet verhuurbaar zijn volgens de regels van de geldverstrekker en soms de gemeente.
Een overlijdensrisicoverzekering is een type levensverzekering die je nabestaanden financieel beschermt als je komt te overlijden binnen de looptijd van de verzekering. De uitkering kan worden gebruikt voor bijvoorbeeld een hypotheek of andere financiële verplichtingen.
Of je nou je kinderen extra financieel wilt ondersteunen als ze gaan studeren later, eerder wilt stoppen met werken, of gewoon een mooie verruiming op je pensioen later. Het zijn allemaal mooie doelen en wensen waar jij aan kan werken door middel van vermogensopbouw. Door vroegtijdig te beginnen met het opbouwen van jouw vermogen zijn er heel veel mogelijkheden.
Zodra je je woning verhuurt en er zelf niet meer woont, valt je huis niet meer in box 1 maar in box 3. Dat betekent:
· Geen hypotheekrenteaftrek meer
· Je betaalt belasting over de waarde van de woning (WOZ of marktwaarde) minus je schuld
· De huurinkomsten zelf zijn meestal onbelast – tenzij je verhuur bedrijfsmatig wordt
Dit is het antwoord
Updates & Blogs
